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文爱华谈风控经验对民企的救与扶需学习中医

发布时间:2019-09-15 17:27:56 编辑:笔名

三大攻坚战中,防范化解重大风险排在首位,其中,重点是防范金融风险。

2019年全国两会期间,全国人大代表、建行湖南省分行行长文爱华在接受21世纪经济报道采访时表示,“有人承担、能够承担的风险就没有危险,无人承担的风险积聚多了才会产生系统风险”。

在防范系统性风险的过程中,文爱华认为,国有大行应该发挥“定海神针”的作用。

在面对不同类型的风险暴露时,文爱华甚至提出了“医者仁心”的概念,通过风险管理,望闻问切把脉发展,辩证施治救死扶伤。

风险管理“全覆盖”

在风险管理、制度、文化建设方面,文爱华表示,在总行的要求下,建行湖南省分行也做了诸多探索。比如,推行了全面风险管理,将风险管理覆盖至所有机构、所有员工、所有业务、所有风险及所有经营管理流程。

“风险管理是全过程管理,从贷前调查开始到收回为止,整个过程都要管理,是否履职尽责,哪个环节出问题,都要严格追究。”文爱华介绍,建行湖南省分行还推进了信贷管理“315工程”,制定了“全覆盖、分层级、有考核、重运用”的考核体系

,将所有信贷项目分层级分解到各级负责人,压实管理,将负责人薪酬与管理情况挂钩,并且占了较大比重。

一次,文爱华到辖区内某二级分行调研,在会上,突然发问某负责人 “根据‘315工程’你负责多少客户?某某客户关键风险点在哪里?去年的应收账款大幅增加的原因是什么?”

会后,该负责人坦承,面对这样的提问感觉压力很大。

不过,文爱华表示,对于民营企业和中小企业贷款,该行积极落实“尽职免责”,印发了《信贷业务尽职免责实施细则(试行)》,对没有道德风险和严重违规行为的人员进行了免责,使尽职履责人员“放下包袱、轻装上阵”。贷款余额1000万元以下的普惠金融贷款和民营企业贷款,认定和追究工作可以推迟到核销后两年,有效促进了相关人积极作为挽回贷款损失。

在人员配置上,文爱华表示,该行向各二级行配备专职三级风险经理,专门负责制度执行管理。“三级风险经理在职等上与二级行行长一样,高于副行长,有效提高了合规经营、风险管理的权威性”。

此外,该行还特别加强了风险预警工作。据文爱华介绍,该行做到按日监测、按旬追踪、按月通报,有效提高预警任务响应率和处置率。对系统预警事项及时开展风险甄别、风险核查、跟踪管理,对于系统监控发现的明显违规操作、风险突出的客户进行拦截,避免“带病”进入后续流程。

综合把脉后分类整治

针对不同的风险暴露,文爱华表示,要认真分析具体情况,在“心中有数,管控有效”的前提下,不同的情况采取不同的风险防控措施。

如果是临时周转困难,继续给予扶持,帮助企业渡过难关。2018年,通过再融资与期限调整的方式,扶持中小企业近百户,涉及信贷余额133亿元。对于部分临时困难客户,在风险可控的前提下,还增加信贷投入,有力缓解客户的资金紧张,帮助客户化解风险。

如果是企业经营管理不善,也不盲目抽贷、断贷,而是分析企业经营中存在的问题,有针对性地采取措施,帮助企业提高经营管理水平,与企业共渡难关。

文爱华举例称,某大型民营企业出现流动性紧张,多笔贷款出现逾期,被多个金融机构告上法庭,部分资产被查封,面临破产清算的可能。在分析企业经营状况的基础上,建行湖南省分行主动向湖南省委省政府、监管部门汇报,召集20多家金融机构成立了债权人委员会,对客户数十亿元金融债务提出风险化解方案。经过多轮磋商,艰难达成一致意见。不过,在后续执行过程中,因为特殊原因出现困难,风险化解一度陷入困局,连企业老板都失去了信心。但该行始终不抛弃不放弃,对相关债权人一一上门做工作,帮助企业改善经营状况,催收应收账款,处置闲置资产,引入战略投资者,在多方努力下违约因素得到消除,企业初步走上发展的轨道。

对于形成的不良资产、恶意逃避债务的企业,则拿起法律武器,严厉打击逃废债行为。对于僵尸企业,主动暴露风险,进行资产处置或者破产清算。

对于重点不良项目,文爱华表示,该行则成立专门团队,组织精干力量,多措并举推动不良处置工作。

比如,某高速项目客户存在投资超概算、通行收入费未达预期的潜在风险,我们连续四年将项目纳入省行“二十大”风险项目,连续两年纳入总行 “三十”风险项目。省分行、二级分行负责人多次前往外省约见实际控制人,加强与通行费资金归集单位协调沟通,保证该笔贷款四年来一直无欠息或逾期记录。

文爱华对21世纪经济报道表示,为当地政府化解政府债务危机,该行献计献策,主动对接14个市州、300个平台公司,对1200笔1218亿元存量政府债务实施一户一策或多策。对期限不匹配的,主动延长还款期限;对重点项目,在隐性债务不增加的情况下,不断贷、不抽贷,继续给予支持;对部分现金流不能完全覆盖的项目,协助转型为PPP项目。

据介绍,2018年,该行全年共处置表内不良贷款43.86亿元,其中现金回收17.04亿元,盘活上迁3.02亿元,呆账核销9.24亿元,批量转让7.81亿元,证券化6.75亿元。

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